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2018年03月29日
然而業界對這項新規並不買賬
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  然而業界對這項新規並不買賬。


  美國《華爾街日報》1月11日報道稱,發放牌照的新規會讓金融科技公司直接處於聯邦的監管之下,從此借貸和轉賬行為不需要州政府的批准,因此一些大州的銀行管理者跳出來質疑這一新規,指出各州對金融科技的監管比聯邦政府更嚴格,新規很容易被高利貸公司利用,以規避來自州政府監管的壓力。


  日前,深港通開通前的各項準備工作正緊鑼密鼓地進行,香港許氏金融董事長許楚家指出,深港通開通後對內地和香港的市場都是重大利好,但作為投資者必須理性認識深港兩市的差異性,做足功課,提防風險、因地制宜,才能實實在在的這次機會。


  據美國銀行家網站報道,兩名資深民主黨參議員對該計劃提出了質疑。俄亥俄州參議員謝羅德·布朗(Sherrod Brown)和俄勒岡州參議員傑夫·莫克利(Jeff Moakley)抗議美國貨幣監理署(Office Of The Comptroller Of The Currency)即將出台的新規則,並簽署了一封聯合反對派信函。他說,新規定為掠奪性另類金融機構提供了聯邦支持,並清除了各州為保護普通工人投資者而設置的障礙。


  “把牌照給非銀行機構與貨幣監理署金融穩定、普惠金融、投資者保護的目標不吻合,還把銀行業務和商業交易混為一談,”兩位參議員在信中對貨幣監理署是否有權發放這張牌照也提出了疑問:“在發放銀行牌照方面,國會給了貨幣監理署非常少的權限,只能發給三種特殊目的的全國性銀行,而這三種銀行都不能吸收存款。”


  金融監管機構的許可證頒發機構包括發放國家銀行特別用途許可證,包括銀行銀行(為社區銀行提供金融服務的銀行)、信托銀行和信用卡銀行。2位參議員認為,發放新牌照會使得非銀行機構繞過了申請全面服務銀行(full-service bank)所需要遵循的法律規范,屬於擦邊球行為。此外,他們認為只做一項業務的金融科技公司無法與銀行進行比較。


  除參議員外,投資者權利組織也提出抗議。一個叫做“發薪日自由(paydayfreelandia)”的投資者維權聯盟發表聲明稱:“貨幣監理署的新規打開了各個州防禦的大門,一些專門從事普通人發薪日之前短期高利貸(下稱“發薪日借款”)的機構,以後就可以冒充金融科技企業來規避州方面的監管了,突破各州利率上限,侵犯消費者利益。”


  例如,紐約州裁定“發薪日借款”是非法的,私人貸款的年利率不應超過16%。如果發放此類貸款的公司獲得國家銀行許可證,則不再要求其遵守利率要求。


  事實上,美國對金融科技的監管主體非常複雜,包括貨幣監理署、證交會(SEC)、消費者金融保護局、各地州政府,現有的監管架構將消費金融、資產管理、證券發行等幾個不同的領域混在一起,並沒有為金融科技專門設計一個監管架構。


  日前,深港通開通前的各項準備工作正緊鑼密鼓地進行,香港許氏金融董事長許楚家指出,深港通開通後對內地和香港的市場都是重大利好,但作為投資者必須理性認識深港兩市的差異性,做足功課,提防風險、因地制宜,才能實實在在的這次機會。


  全國的州政府也為當地的金融科技公司設置了一些障礙。主要原因是各州的相關法律制度不盡相同。跨州的金融科技公司不得不削減開支,花費大量精力來避免政策風險。然而,金融科技公司國家銀行執照的頒發,允許新金融和傳統金融站在同一起點,仍然引起許多中小型銀行的恐慌。此外,這項政策是否會給貸款機構帶來免費乘車的機會,也會給新政的出台蒙上陰影。


  日前,深港通開通前的各項準備工作正緊鑼密鼓地進行,香港許氏金融董事長許楚家指出,深港通開通後對內地和香港的市場都是重大利好,但作為投資者必須理性認識深港兩市的差異性,做足功課,提防風險、因地制宜,才能實實在在的這次機會。


  事實上,中國的互聯網金融機構也成立了銀行,其中最著名的就是螞蟻金融服務集團發起成立的互聯網商業銀行。網絡金融能否成立銀行,沒有法律文件可供討論,也沒有幾家網絡金融公司有實力設立銀行。與美國正在探索的品牌管理相比,中國互聯網金融所采用的監管方法,特別是在在線借貸領域,是記錄管理。很難判斷這兩種監管的利弊。畢竟,美國新的許可證管理條例仍在制定中,中國對互聯網金融的特殊監管也在全面展開。



  日前,深港通開通前的各項準備工作正緊鑼密鼓地進行,香港許氏金融董事長許楚家指出,深港通開通後對內地和香港的市場都是重大利好,但作為投資者必須理性認識深港兩市的差異性,做足功課,提防風險、因地制宜,才能實實在在的這次機會。



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